ファミリーでマンション購入を考えるタイミングは？判断のコツと注意点も紹介

：ファミリーがマンション購入を考える主なきっかけ

ファミリー世帯がマンションの購入を検討する主なきっかけには、結婚や妊娠・出産、子どもの入園や入学といったライフステージの変化が多く挙げられます。たとえば、妊娠・出産が購入の一番の理由とされる調査結果もありますし、結婚や子どもの成長が続くきっかけとして続いています 。

また、「住まいが手狭になった」という感覚から購入を決断するケースも少なくありません。実際、アットホームの調査では「手狭になった」が購入理由の上位に挙げられており、賃貸更新のタイミングなどと重なることもしばしばです 。

なお、こうしたライフステージの変化に加えて、住宅ローン審査に関わる勤続年数の問題から、転職前に購入を検討する方もいます。一定の勤続年数がないと審査が通りにくいためです 。

統計から見る適切な購入タイミング

まず、年代別の購入者平均を見てみましょう。国土交通省の「住宅市場動向調査」では、初めて分譲マンションを購入した世帯主の平均年齢は新築でおよそ39.9歳、中古では約43.7歳となっており、おおむね30～40代の購入者が約７割を占めています。別の令和４年度データによれば、分譲マンション購入者の世帯主平均年齢は44.8歳で、最も多い年代層は30代です。

次に、世帯年収や自己資金の目安について整理します。分譲マンション購入者の平均世帯年収は約960万円で、もっとも多い年収帯は600～800万円未満となっています。加えて、世帯年収600万円以上ではマイホーム所有率が過半数となり、年収が上がるほど購入傾向が高まる傾向にあります。

最後に、居住人数やご家族構成などの統計です。初めてのマンション購入時の平均世帯人数は、新築で約2.7人、中古で約2.5人です。さらに、令和４年度の分譲マンション購入者の平均居住人数は2.7人で、最も多い人数は2人でした。

下表に、これらの統計データを整理しています。

これらの統計から、ファミリー層のマンション購入の「適切なタイミング」は、30代〜40代の世帯年収600万円以上、居住人数が2〜3人程度となる時期であるといえます。ご自身やご家族の年齢や年収、住人数などと照らし合わせながら、無理のないタイミングを見極めてみてください。

ライフイベント別の購入タイミング選びのポイント

以下の表に、ライフイベントごとに重視すべき判断軸をまとめました。各ご家庭の状況に合わせて参考にしてください。

具体的に説明いたします。

① 結婚時は、若いうちにローンを組むことで完済時期を早められ、将来の家計に安心をもたらします。なお、共働きの場合は収入合算やペアローンにより、より希望に合った借入が可能です（金融機関の審査条件も有利に働く場合があります）。

② 出産や子どもの進学をきっかけに購入を検討する際は、教育環境（保育園や学校へのアクセスなど）や間取り（子ども部屋や収納スペース）を具体的に想像できるようになります。一方で、育児費用と住宅費用が重なるため、収支を慎重に見極める必要があります。

③ 転職や定年など勤務環境の変化がある時期には、収入が不安定になりがちなため、ローンの返済計画を事前に逆算しておくことが重要です。特に完済時年齢に関しては、金融機関が設ける上限（おおむね満75～80歳未満）に注意が必要です。なお、70歳前後で完済できるように設計するのが理想的とされています。

これらの視点から、ライフイベントの到来時期とご自身の返済可能期間とのバランスをよく確かめながら、無理なく安心できる購入タイミングを見つけてください。

資金計画と時間的なタイミングの調整

ファミリーでマンションの購入を検討される際には、「資金計画」と「購入スケジュールの調整」が重要なポイントです。頭金や諸費用の準備、賃貸更新やローン審査との兼ね合い、さらに仮住まい・二重ローンなどのリスクを回避するための計画を立てていきましょう。

まず、資金面では「頭金」と「諸費用」の目安を把握することが肝要です。頭金の相場は物件価格の1～2割程度で、多くの購入者がこの範囲を選んでいます。フラット35利用者の調査によれば、分譲マンション購入時の平均頭金は約16.1％でした。 また、自己資金全体には頭金に加えて諸費用も含まれ、新築マンションでは物件価格の3～6％、中古では6～9％程度が必要となるケースが多いです。

次に、賃貸更新や住宅ローン審査とのスケジュール調整についてです。賃貸契約の更新時期と購入のタイミングを合わせることで、仮住まいの必要性や二重家賃の負担を減らすことができます。また、住宅ローンの審査には時間がかかる場合もあるため、余裕をもって日程を組むことが大切です。

仮住まいや二重ローンのリスクに備えるためには、以下のような表形式で計画をまとめると見通しが立てやすくなります。

このように、資金計画では「頭金」「諸費用」「手元資金」のバランスを意識し、時間面では「賃貸更新」「ローン審査」「仮住まいの有無」を総合的に考えることで、家族にとって安心で無理のない購入タイミングを選ぶことができます。

まとめ

ファミリーでマンション購入を検討する際は、ライフステージの変化や子どもの成長、資金計画や住まいの広さといった多くの要素をバランス良く考えることが大切です。購入の適切なタイミングは、家庭ごとの事情や将来設計によって異なりますが、統計情報や平均的な判断基準を参考にすることで、より納得できる選択ができます。無理なく計画を立て、家族全員が安心して新しい生活を始められるよう、しっかり準備を進めていきましょう。購入にあたって気になる点や悩みがあれば、いつでもご相談ください。